2019.08.16

決済代行サービスとは?その仕組みとメリット・デメリットを解説!

f429731972e3344562ab4279a0ad2ef5 - 決済代行サービスとは?その仕組みとメリット・デメリットを解説!

この記事を書いた人

Photo 20 01 08 12 43 42.642 300x300 - 決済代行サービスとは?その仕組みとメリット・デメリットを解説!

編集部員 河田

編集部員の河田です。編集プロダクションでの書籍編集の経験を経て、現在はEMEAO!のWebコンテンツ編集・執筆とお客様へのインタビューを担当させていただいています。日々、コツコツと皆さんのお役に立つ情報を発信していきます!よろしくお願いします。

※この記事は2020年6月2日に更新されました。

昨今、多くの人がクレジットカードを所有し、現金を持ち歩かないキャッシュレス化が進んでいます。
消費者側には多くのメリットがある一方で、事業者側がカード払いに対応するには手間がかかります。
そんな手間を解消してくれる心強い味方、「決済代行サービス」をご存じでしょうか。

この記事では、決済代行サービスの仕組みをわかりやすく解説します。
ECサイトや店舗へクレジットカード決済の導入をお考えの事業者様は、ぜひご覧ください。

決済代行サービスとは

決済代行サービスとは、事業者(店舗やECサイトなど)と決済会社の間に入り、さまざまな決済方法を提供するサービスのことです。

通常、クレジット決済やコンビニ決済を導入しようとすると、各種カード会社やコンビニ各社とそれぞれと契約を結ぶ必要があり、各社で異なる審査基準や入金サイクルに対応したり、個別に経理作業をしたりと、とても手間がかかってしまいます。
この手間をすべて請け負ってくれるのが「決済代行サービス」なのです。

決済代行サービスを導入すると、その決済代行会社が提携している決済方法を、すべて利用できるようになります。また、各決済方法で異なる入金サイクル・手数料を気にすることなく、一括入金で済ませられるのも大きな魅力です。

このように、決済代行サービスは、導入時の負荷を軽くしてくれるだけでなく、その後継続的に発生するさまざまな工数も削減してくれる、事業者の心強い味方なのです。

決済代行サービスの仕組み

決済まわりに時間をかけている余裕がない事業者にとって、非常に便利な決済代行サービス。
そんな決済代行サービスは、どのような仕組みで成り立っているのでしょうか。
クレジット決済を例に取って、その仕組みを詳しく見てみましょう。

クレジットカード決済の手順

  1. 消費者が店舗でクレジットカードを使う
  2. 決済代行会社を通じてカード会社へ与信の問い合わせが行われる
  3. 与信結果が決済代行会社を通じて店舗へ通知される
  4. 商品購入の成立
  5. 消費者の口座からカード会社へ料金が引き落とされる
  6. カード会社から決済代行会社へ料金が入金される
  7. 決済代行会社から店舗へ料金が入金される

お客様が店舗でクレジットカードを利用して商品を購入した場合、店舗から決済代行サービスを通じてカード会社に与信が問い合わせされます。同じく、その結果も決済代行サービス経由で店舗に通知されます。

購入が成立すると、カード会社はお客様の指定口座から商品・サービス代金を引き落とし、手数料を引いた金額を決済代行サービスに支払います。

決済代行サービスは、そこから更にサービス利用料を引いた金額を店舗に入金します。
これが、決済代行サービスを利用した場合のお金の流れであり、決済代行サービスの仕組みです。

決済代行サービスの仕組みによるメリット・デメリット

仕組みをご理解いただけたところで、決済代行サービスのメリットとデメリットを、仕組みと絡めて紹介します。
しっかり理解したうえで、決済代行サービスを利用するかどうかをご検討ください。

決済代行サービスのメリット

決済代行サービスの仕組みによる大きなメリットは、自分で一つひとつの決済会社と契約するよりも圧倒的に手間をかけずに決済手段を導入でき、運用も負担をかけずに行えるという点です。

①複数の決済手段を簡単に導入できる

決済代行サービスの仕組みのもたらすもっとも大きなメリットが、各種決済会社との一括契約です。
通常、新しい決済方法を導入しようとすると、各種カード会社やコンビニチェーンの厳しい審査をクリアし、煩雑な手続きを済ませる必要があります。

こうした審査基準や手続き形式は、決済会社によって異なります。クレジットカードの5大国際ブランド(VISA、MasterCard、JCB、American Express、DINERS CLUB)と、国内の3大コンビニチェーン(ローソン、セブンイレブン、ファミリーマート)の決済方法を導入するだけでも、最大8度もこの手順を踏まねばならないのです。こう考えると、その手間と労力の大きさがお分かりいただけることでしょう。
しかし、決済代行会社一社と契約を結びさえすれば、その決済代行サービスが提携している決済方法を一括導入できます。

②審査通過に関するノウハウが豊富

決済代行サービスの担当者は、各カード会社や決済会社に関する知識が豊富であることがほとんどです。
そのため、審査通過のアドバイスや、必要書類についてわかりやすく説明してもらえることができます。

一人で調べて地道に申請していくよりも、スムーズに審査に臨めることも大きな魅力です。

③毎月の経理処理が楽になる

決済会社によって、入金サイクルや手数料は異なります。
各決済会社と個別に契約を結んだ場合、それぞれの入金サイクルに応じたタイミングで、それぞれの手数料を支払う必要があり、経理処理に大きな手間がかかってしまいます。

決済代行サービスであれば、入金サイクル・手数料が異なる各種決済会社への支払いをすべて代行してくれるので、事業者は必要な金額を一括入金するだけ。月に何度も経理処理する必要がなく、経理にあてる労力や人件費を抑えられるのです。

特にECサイトの場合は、決済会社との間に発生する事務処理・経理処理を行う管理画面の内容は各社で異なります。
そのため、個別で契約した場合、操作方法や処理手順をひとつずつ覚えなければなりません。
一方、決済代行サービスを利用した場合、管理画面は決済代行サービスの提供する画面ひとつで完結します。

決済代行サービスのデメリット

決済代行サービスは、店舗経営者にとって決済手段導入時と運用時の手間を軽減してくれる魅力があります。
しかし、その仕組みゆえにランニングコストがかかるという点はデメリットといえるでしょう。

①決済代行サービス利用料がかかる

多くのサービス同様、決済代行サービスにも利用料がかかります。
料金は決済代行サービスによって異なり、導入費用がかかるものや月額費用がかかるもの、月間決済額によって手数料が発生するものなど、料金形態もさまざまです。

決済代行サービスの多くはネット上での無料見積もりに対応していますので、気になる方は一度見積もりをお願いしてみてはいかがでしょうか。
サービスとしての有益性が高い分、利用料が高いものも多い決済代行サービス。
導入した場合、どの程度の活用が見込めそうかを慎重に見極めたうえで検討するようにしましょう。

クレジットカード決済にかかる費用の相場とコストの仕組みについては、下記の記事で詳しく解説しています。

②ECサイトではシステム開発費が必要になることも

ECサイトに決済代行サービスを導入する場合、簡単に導入できる「リンクタイプ」とカスタマイズ性の高い「モジュール組込みタイプ」の2種類があります。

モジュール組込みタイプの決済代行サービスの場合、デザインのカスタマイズ性が高く、自社のドメインで決済を完結できるためユーザーにとっても使いやすいというメリットがあります。
しかし、モジュール組込みタイプは別途システム開発費が必要になります。

自社で開発できる環境があればいいのですが、外部に依頼した場合、意外と開発費が嵩んでしまうという恐れもあります。
システム開発環境が整っていない場合は、リンクタイプの決済代行サービスを利用するといいでしょう。

決済代行サービスの選び方

決済代行サービスの仕組みが押さえられたら、次はサービスの選び方を確認していきましょう。
決済代行サービスの選び方のポイントは以下の4つです。

決済代行サービス選びの4つのポイント

  1. 自分の希望するクレジットカードのブランドを取り扱っているか
  2. クレジットカードの決済手数料はいくらなのか
  3. 自社にとって使いやすい決済システムかどうか
  4. セキュリティ対策は万全か

決済代行サービスの4つの選び方を押さえて、決済代行サービスをスムーズに導入しましょう。

決済代行サービスの仕組みを理解して、うまく利用しよう!

いかがでしたか?
今回の記事では、決済代行サービスの仕組みについてわかりやすくお伝えしました。
決済代行サービスがどういった仕組みなのか、自社にとって本当に必要なものなのかを判断する材料となりましたでしょうか。

キャッシュレス化が推進され、クレジットカードの利用金額が年々増え続けている昨今。
店舗やサービスがさまざまな決済方法に対応していることは、今や売上拡大に欠かせない重要要素です。
しかし、導入やその後の運用に不安を感じている事業者の方も多いはず。
そんなときこそ決済代行サービスの仕組みを理解してうまく活用し、効率良く売上拡大を目指していきましょう。

「まずは決済代行サービスの導入の見積もりをとってから考えたい!」
このようにお考えの事業者様は、業者紹介サービスのEMEAO!へご相談ください。

第三者機関の審査を通過した優良な決済代行会社の中から、お客様のご要望に最適な業者のみを紹介いたします。
ご利用は完全無料ですので、どうぞお気軽にご利用ください!

決済代行の関連記事
発注したいジャンルを選択する